Ипотека что это, виды ипотек и как получить?

Что такое ипотека? 

Ипотека — это кредит от банка или финансового учреждения, который помогает заемщику приобрести дом. Ипотека обеспечивается самим домом , поэтому, если заемщик не выполнит своих обязательств по кредиту, банк может продать дом и возместить свои убытки. Ипотечные платежи, как правило, ежемесячные и состоят из четырех компонентов: основной суммы , процентов , налогов и страхования .

Более глубокое определение

Перед получением ипотеки заемщик соглашается с определенными условиями. Они указывают, как долго она должна выплачивать ипотеку, которая может длиться десятилетиями, и сколько она должна платить каждый год, а также то, что она должна заплатить при подписании, что является процентом от стоимости дома, называемой первоначальным взносом .

В этих условиях также указывается ставка, с которой начисляются проценты, и начисляется ли она по фиксированной ставке , что означает, что ставка остается неизменной на весь срок кредита; или по регулируемой ставке , где процентная ставка может быть повышена или понижена. Некоторые ипотеки являются гибридом обоих, например, ипотека с регулируемой ставкой 7/1 , которая начисляет проценты по фиксированной ставке в течение первых семи лет своего срока, после чего кредитор может регулировать процентную ставку.

Заемщики выплачивают банку за ипотеку на регулярной основе, обычно ежемесячно. Платежи идут на общую сумму заемных средств, которая называется основной суммой, и на проценты, хотя последняя не облагается налогом. Процесс погашения ипотеки называется амортизацией .

Ипотека считается обеспеченным кредитом , что означает, что они обеспечены активом — домом — в случае дефолта домовладельца. Когда заемщик по умолчанию, кредиторам разрешается забрать дом, который называется выкупа . По этой причине некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики получали какую-либо страховку, такую  как страхование домовладельцев , которая покрывает материальный ущерб собственности, или ипотечную страховку , которая защищает кредитора в случае дефолта заемщика.

Помимо базовой ипотеки, у заемщика есть несколько вариантов выбора, когда он решает, что для нее подходит:

1. Ипотечный баллон: в баллонной ипотеке ежемесячные платежи заемщика не полностью амортизируют ссуду в конце периода, когда платежи начинаются с низкого уровня, а в конце срока увеличиваются  до гораздо большей суммы . Они хороши для людей, которые ожидают, что у них будет более высокий доход в конце периода заимствования, чем когда они начали, или которые планируют продать свой дом до окончания периода займа, но они могут потребовать от заемщиков рефинансировать свой кредит или продать имущество.
2. Ипотека, поддерживаемая государством . Правительство США выдает ипотечные кредиты определенным квалифицированным гражданам. К ним относятся кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA), который предоставляется владельцам сельской собственности без надлежащего жилья, и кредит , застрахованный Федеральной жилищной администрацией , который предоставляет федеральную помощь гражданам с низким уровнем дохода. Ветераны вооруженных сил также могут претендовать на специальные ипотеки.
3. Вторая ипотека : также называется ипотечной ссудой, заемщик может взять вторую ипотеку для получения ссуды, используя капитал дома в качестве обеспечения.