Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
Банк-эквайер (банк продавца) — это финансовое учреждение, которое инициирует и поддерживает договорные соглашения с продавцами для принятия и обработки транзакций по кредитным картам.Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.
Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются одними из необходимых сторон, которые осуществляют платежи. Для продавцов важно понимать, что делают эти стороны, как они подключаются в процессе платежей и какова их роль в процессе урегулирования споров.
В чем разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»?
Без дальнейших церемоний:
Что такое банк-эквайер?
Банк-эквайер (банк продавца) — это финансовое учреждение, которое инициирует и поддерживает договорные соглашения с продавцами для принятия и обработки транзакций по кредитным картам. Банк-эквайер также упоминается как торговый эквайер или просто эквайер. Приобретателями обычно являются банки, но могут быть и другие субъекты, такие как процессоры.
Что такое банк-эмитент?
Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.
В чем разница между торговым эквайрером и торговым процессором?
Теперь мы знаем, что торговец-покупатель является юридическим лицом, заключившим договор с торговцами, чтобы облегчить операции с платежными картами. Мы также знаем, что эти покупатели иногда могут быть процессорами. Так в чем же разница между приобретателем и процессором?
Проще говоря, в то время как покупатель является источником урегулирования, споров и т.п., процессор находится в сорняках, обеспечивая авторизацию, расчет, передачу данных и безопасность, а также соединения с платежными сетями.
Вы часто будете слышать, как эти два слова используются взаимозаменяемо (даже если они являются двумя различными объектами), потому что многие крупные банки и учреждения выполняют функции как покупателя, так и процессора. Кроме того, многие торговые процессоры предоставляют аутсорсинговые услуги покупателям.
Нужен ли эквайреру для обработки платежей?
Короче да! Банк-эквайер является необходимым игроком в процессе оплаты картой. Проверьте это основное нарушение связи и сторон, вовлеченных, чтобы сделать транзакцию по кредитной карте.
Шаг первый: владелец карты получает карту в своем банке-эмитенте. Владелец карты представляет свою карту продавцу в качестве формы оплаты.
Шаг второй: информация о транзакции и карте передается между платежным процессором в сеть карт, а затем в банк-эмитент.
Шаг третий: банк-эмитент взимает сумму транзакции со счета держателя карты.
Шаг четвертый: банк-эмитент переводит средства в банк-эквайер, который затем переводится на счет продавца.
Какие стандарты безопасности существуют для приобретателей?
Там, где есть конфиденциальные данные, существует риск нарушения. Это означает, что не только покупатель, но и все стороны в процессе оплаты картой должны соблюдать строгие стандарты безопасности для снижения рисков и предотвращения мошенничества. Вы можете прочитать о стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) здесь .
Как эквайеры и эмитенты вписываются в процесс урегулирования споров?
После завершения процесса оплаты картой клиенты имеют право оспорить покупку по ряду причин . Этот процесс спора проходит через тех же сторон, что и процесс оплаты.
Шаг первый: держатель карты оспаривает транзакцию, связавшись с банком-эмитентом.
Шаг второй: Банк-эмитент рассмотрит спорную транзакцию и определит, является ли спор действительным или нет. Если выясняется, что спор является действительным, он отправляется в карточную сеть, и владелец карты возвращается.
Шаг третий: карточная сеть передает спор в банк-эквайер. Банк-эквайер информирует об этом продавца.
Шаг четвертый: у торговца есть два варианта, когда они получают спор. Торговцы могут принять спор, и процесс заканчивается там. Или попытаться вернуть доход торговцы могут ответить на спор.
Шаг пятый: ответ продавца передается через банк-эквайер, карточную сеть, в банк-эмитент. Банк-эмитент рассматривает требование возврата платежа и убедительные доказательства продавца. Каждая карточная сеть требует конкретной информации, чтобы доказать или опровергнуть спор. Требуемая информация обычно указывается в правилах и положениях сети.
Шаг шестой: Банк-эмитент решил, выиграют ли владельцы карт или продавец спор. Если владелец карты выигрывает, продавец теряет доход от продажи. Если торговец выиграет, он вернет свой доход.
Добавить комментарий